:quality(75))
摘要
老年人可通过 Centrelink/澳大利亚服务局领取养老金，领取金额取决于其收入和资产。个人住房不在资产测试之列。
将金钱或财产赠与家庭成员或其他人，或搬家，都会影响个人领取的养老金金额。这也会影响一个人需要为老年护理服务支付的金额。
Centrelink 制定了严格的规定，以确保人们不会将自己的资产赠送给家人或其他人，从而影响他们领取养老金或老年护理费用的资格。
一个人领取养老金的资格会不断被重新评估。因此，一个人的收入或资产的任何重大变化，包括偿还贷款或必须代表他人支付贷款，都会影响他们持续领取养老金的比率。
任何人在考虑向家庭成员或其他任何人赠送现金或财产时，都应仔细考虑后果，将其决定告知 Centrelink，并保留相关文件。
礼物和贷款
礼品
一个人的资产（除主要住所外）会影响其领取养老金的资格和养老金的金额。Centrelink 制定了严格的规定，以确保人们不会将自己的资产赠送给家人或其他人，从而影响他们领取养老金或老年护理费用的资格。不过，这些规定也承认，老年人可能真的希望通过赠送现金或转让财产来帮助家人。
如果老年人出售或转让收入或资产，而得到的回报低于其价值，则被视为赠与。
例如，如果老年人以远低于房屋价值的价格将房屋卖给了家人，那么其差额（家人支付的价格与房屋市场价值的差额）将被 Centrelink 评定为资产。
一个人在前 5 年内所做的任何赠与都可计入其资产和收入测试，以获得养老金或老年护理费用。领取（或即将开始领取）养老金的人在 5 年内最多可赠送 3 万美元，而不会影响其养老金。超过 $30,000 的任何金额都将作为个人资产计算 5 年，并纳入资产测试。一个人的资产越高，其有权领取的养老金金额就越低。
老年人必须在 14 天内告知 Centrelink 任何赠与、出售或转让，以避免多付福利金。
贷款
赠与金额中不包括贷款（老年人向家庭成员的贷款）。但是，这必须是真正的贷款，Centrelink 将要求提供适当的文件和证据，因为口头协议是不够的。贷款的影响、还款所得收入以及贷款是否被免除或偿还，都可能影响老年退休金的收入和资产测试。
如果老年人免除了欠自己的贷款，或还清了别人的贷款（例如，作为担保人还清了子女的商业贷款），则可纳入资产测试。
如果家庭成员停止偿还贷款，老年人可以采取法律行动收回贷款。
这必须在 6 年内开始，从可以要求全额还款的第一个日期算起，或者，如果没有正式协议，包括计划还款，则从给钱时算起。
法律推定父母转给子女的钱是预支款。这就意味着，除非父母能提供相反的证据，否则法律将推定这笔钱是赠与。老年人有责任证明转账是借贷（而不是家庭成员证明不是借贷），这就是为什么总是鼓励书面记录借贷条款的原因。
有时，家庭成员可能会破产或无力偿还贷款，从而使自己（及其子女）陷入经济压力之中。这可能会使老年人难以追讨贷款，即使他们受到了委屈，因为他们可能不希望给家人带来进一步的冲突或压力。
向老年人提出的问题
如果家人要求经济援助，老年人应该考虑的问题包括
如果我赠送这笔钱，会对我的养老金、税金或老年护理费用产生什么影响？
如果我借了这笔钱，我是否清楚何时需要偿还？
我是否考虑过如果他们无法偿还贷款会发生什么？没有这笔钱我能生活吗？
其他家庭成员会期待类似的礼物吗？
这种捐赠会如何影响我的遗嘱或遗产以及我可以留给他人的东西？
我是否有书面文件证明这是一笔贷款，这样我的家人日后就不能告诉其他人他们认为这是一份礼物？
礼品资源
卡克斯顿法律中心（Caxton Legal Centre）的这一概况介绍包含了一份很好的问题清单，老年人在赠送或借贷钱款时可以向自己提出这些问题：
财务捐赠和贷款
更多信息戴先生和戴夫人的故事
戴先生和戴太太是低收入养老金领取者。他们在为儿子的创业项目签订贷款合同后，几乎倾家荡产。
更多信息:format(avif):quality(75))
担任住房贷款担保人
老年人有时会主动提出或被要求为家庭成员的住房贷款担任担保人。这意味着老年人保证其家庭成员有能力偿还贷款，他们通过使用自己房产的资产来实现这一目标。
由于没有资金实际转手，对于希望帮助家人进入房地产市场的老年人来说，担保是一个很有吸引力的选择。不过，由于担保人同意用自己的部分住房资产来充抵家人的存款，这就意味着如果家人无法偿还贷款，自己的住房也会受到影响。
作为担保人并不是一种 "以资产换护理 "的安排，因为家庭成员并不承诺向老年人提供任何东西。然而，由于这一决定可能会危及老年人的经济安全，建议老年人遵循家庭协议建议：讨论在不可预见的情况下会发生什么，寻求独立的财务建议，并确保所有商定的安排细节都有文件记录。
成为担保人会影响个人自身的借贷能力，因此担保人应仔细考虑自己未来的财务和贷款计划。如果老年人必须偿还其作为担保人的贷款（在其家庭成员违约的情况下），所支付的金额将被纳入养老金资产和收入测试，并可能影响老年人的养老金领取率。
担任担保人不是短期的事情--贷款发放后，担保人的责任并没有结束。担保人必须在贷款还清或再融资之前，或者在贷款人积累了足够资产的情况下做出其他特殊安排之前，一直承担担保责任。
任何考虑为家庭成员做担保的人都应寻求独立的财务建议，并适当考虑如果家庭成员将来无法偿还贷款会发生什么情况。
案例研究 - 丽塔和托尼的故事
丽塔和托尼同意为女儿的住房贷款提供大额担保。
更多信息:quality(75))
老奶奶公寓利息
老年人的主要居住地（他们居住的房屋，而不是任何投资房产或度假屋）可免于老年退休金资产测试。这意味着他们房屋的价值不计入他们的资产，并有可能限制他们领取养老金的权利。
如果一个人出售了自己的家庭住房并保留了收益，其价值通常会成为其资产的一部分。
例如，如果一个人卖掉了价值 80 万美元的住房，买了价值 48 万美元的公寓，那么 32 万美元的差额现在将被算作其资产的一部分。他们需要告知 Centrelink 他们的财务状况发生了变化，这可能意味着他们不能再领取养老金，或者他们的养老金比率会降低。
这可能会阻碍老年人缩减住房面积，并可能导致人们在家庭住房中居住的时间比他们希望的时间更长。这也会阻碍人们搬到家庭成员的房产中居住。
为了应对这种情况，社会保障法规定了一些例外情况，以确保个人在作为家庭协议的一部分出售或转让其主要住所时，不会失去养老金。这就是所谓的 "祖母公寓权益"。尽管老年人不在其居住房屋的产权上，但他们对该房屋（即其主要居住地）的贡献被视为免于资产测试。
外婆公寓权益并不需要涉及外婆公寓或独立单元。它仅仅意味着老年人为了居住在自己的房产中，将金钱或资产转移给了家庭成员。
要适用 "老奶奶公寓 "权益，老年人搬入（或留在）的地方必须是私人住宅，而且作为用收益或资产支付的回报，老年人必须被承诺有权在那里居住终生。
一个人如果出售了自己的住房，并用所得款项与家庭成员共同购买了一处房产（产权归其所有），也仍然有资格领取养老金。不过，在这种情况下，对老年人权益的估价标准不如祖母公寓权益那么宽松。
如果老年人考虑出售自己的主要住房，与家人一起购买或与家人同住，则应寻求财务咨询或联系财务信息服务部门，以了解其对养老金的影响。
案例研究 - 伊丽莎白的故事
伊丽莎白决心一直住在自己的房子里，直到去世。她的儿子鼓励她签下房屋产权。
更多信息:quality(75))
案例研究 - 妮娜和乔的故事
妮娜和乔帮助他们的女儿投资了一处房产。在证明这不是赠与后，他们拿回了这笔投资。
更多信息:format(avif):quality(75))
祖母公寓安排免征资本利得税
人们不以书面文件的形式正式签订家庭协议的原因有很多，例如信任家人、不希望事情出错、不希望安排产生负面的经济影响等。然而，没有书面文件的家庭协议可能会给老年人带来风险。自澳大利亚法律改革委员会对虐待老年人行为进行调查以来，人们一直在努力鼓励人们将协议正式化。
2020 年 6 月通过了一项立法，鼓励人们在与家人达成居住安排时签订正式的书面协议。
这一变化确保了资本利得税不适用于正式书面外婆公寓协议的订立、变更或终止。希望这一变化能阻止人们将非正式和无文件记录的家庭协议作为规避资本利得税的一种方式。
免责声明： 本网站提供的信息不能替代个人法律建议。
:quality(75))
所有评论均经过审核。请访问我们的 使用条款 ，了解如何参与我们的社区活动。