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在本节中，您将
了解如何挑选适合您的支持团队
了解如何创建可将滥用风险降至最低的授权书
掌握一些简单的工具，帮助您选择和管理授权委托书
有了支持，生活中的一切都会变得简单，尤其是当我们步入老年时。拥有一支由个人和专业联系人组成的精心挑选的 "财务支持团队"，随时准备为您提供帮助，是规划未来的重要一步。
例如，团队可以
为您提供适当的财务、法律或健康建议
帮助您计划和安排未来，包括舒适的退休生活
帮助您设置财务事项，以防滥用
为您可能无法管理财务的时候做好计划（如果您的精神或身体健康状况不佳）
支持您考虑并设置授权书或其他类型的授权文件，以协助您处理未来的财务和法律事务。(您可以进一步了解这些授权文件）。
影响老年人的财务问题是独一无二的，但及早准备有助于避免日后出现问题。在您有能力的时候，现在就选择一个财务支持团队，将大大有助于为您提供您想要的未来。
谁可以加入您的财务支持团队？
将与您有专业关系和私人关系的人结合起来是最理想的。考虑一下谁最适合你的情况。每位团队成员都应非常了解您和您的情况，并具备相应的技能和知识来帮助您。
选择支持团队的绝招
在 Compass 上了解更多关于未来规划的信息。了解什么是未来规划以及为什么它很重要，将有助于您决定对团队的要求。
确保您团队中的人是帮助您管理财务的合适人选。他们可能非常适合帮助处理其他事务，但他们是否同样适合为您的财务决策出谋划策？
要明白，家庭成员可能有，也可能没有合适的技能和素质或能力来帮助你。你不必因为某些家庭成员希望你加入，就一定要让他们加入。选择最合适的人，无论是否是家人。
定期检查您的医生。如果您的健康状况明显恶化，请他们通知您信任的朋友或家人，并告诉他们您希望他们联系谁。
保留任何家庭协议的书面记录。口头制定的计划很容易被遗忘或误解。每当您在家庭内部达成协议时，请务必考虑咨询法律意见，以避免日后出现问题。
如果您对他人访问您的账户有任何疑虑，请告知您的银行。
每年至少回顾一次您的个人和职业关系。您是否更换了会计师？您与家庭成员的关系是否有所恶化？出于多种原因，您可能需要更换团队成员或更新委托书。
你可以考虑问
家庭成员
朋友们
您的医生
银行职员
您的律师（或社区法律中心）
账房
财务顾问。
家庭成员
家人是帮助处理财务、法律和健康相关事宜的不二之选，亲人的支持对每个人都很重要。但是，如果您正在考虑指定授权委托书（或任何其他类型的决策权），家人只是一种选择。
您没有任何义务将决策权交给您的儿子、女儿或任何其他亲属。请考虑您与每位家庭成员的关系，并思考他们是否有适当的能力、意愿和时间来帮助您--现在和将来。
重要的是，在你健康且没有任何压力的情况下，与你信任的人分享你的愿望和偏好。至于你想与每个家庭成员讨论多少问题，以及你赋予他们什么样的权力来管理你的钱，这完全取决于你自己。
如果你不相信某个家庭成员会以你的最大利益为重，那就另选他人。但如果您确信他们会这样做，而且他们非常了解您，那么他们可能会成为您的财务支持团队的最佳人选。
朋友
像家人一样，亲密的朋友可能对你非常了解，也可能是你考虑的支持团队成员。然而，与家人一样，他们也应该具备为您提供最佳支持的技能、时间和意愿。
考虑一下你认识他们的时间有多长，他们对你的了解程度、对你的愿望和偏好的理解程度，以及他们是否具备良好的决策能力。考虑他们的年龄和健康状况也很重要，以防这些因素会影响他们为您提供支持的能力。
就像对待家人一样，无论某个朋友多么想帮助你，如果你觉得他可能做得不好，你也没有义务让他加入你的财务支持团队。
您的医生
医生在评估和维护您的健康方面发挥着重要作用。他们还可以在确定您管理财务的法律行为能力方面发挥重要作用。如果您的委托书在您身体不适的情况下生效，这一点至关重要。
现在就与医生建立密切关系并讨论这些问题。询问医生 "行为能力 "和 "丧失行为能力 "是什么样子的，应该多久对您进行一次评估，以及如果您的健康状况下降，应该向谁发出警报。根据您的身体和精神健康状况，定期进行体检。
银行工作人员
银行职员可以帮助您进行日常财务管理，并根据您的需求和年龄为您提供合适的产品和服务。他们不能为您设立委托书，但如果您提供委托书，他们会将您的委托书副本存档。这样银行工作人员就可以在必要时参考您的意愿和偏好。(如果您更改了委托书，记得给他们一份新的副本）。
他们还可以帮您安排 "操作授权"。这样，您指定的家庭成员、会计师或其他可信赖的人就可以在您允许他们使用的一个或多个账户上进行交易。
在帮助预防、发现和制止老年人金融虐待方面，您的银行可以充当有益的合作伙伴。您可以要求银行工作人员通过设置交易限制来帮助保护您，他们还可以调查您账户上的任何可疑交易。
您的律师（或社区法律中心）
律师可以通过正式签订家庭协议，如外婆公寓或担保人安排或礼物和贷款，在帮助防止滥用或意外经济伤害方面发挥重要作用。他们还可以在怀疑或遭遇经济虐待的情况下提供帮助。
律师可以帮助您起草遗嘱，了解并创建委托书文件。然后，他们会提供相关文件，供您与银行或会计共享。
您可能觉得没有律师也能完成这些任务。但是，如果您的人际关系破裂，或者您根本不了解自己的选择会带来什么影响，那么不就这些问题寻求法律建议的代价可能是毁灭性的。
如果您没有律师，可以通过所在州或地区的法律协会或学会（即法律从业人员的专业协会）查找附近的律师。它们的网站上有一个向公众开放的目录搜索工具。请参阅本文末尾的 "资源 "部分。
如有需要，您还可以获得免费法律咨询。遍布全国各地的社区法律中心以及您的州受托人或监护人都可以为您提供帮助。请参阅本页底部的列表。
会计师
会计师帮助您处理与税务、企业所有权和财产管理有关的复杂事务，尤其是在晚年。
随着年龄的增长，您可能不再有意愿或能力自己处理这些事务。如果您以前没有聘请过会计师，现在可能是考虑聘请的好时机。
会计师可能对您的交易和日常支出有很好的了解，因此他们能够为您提供可靠的财务建议。他们还能发现您账户中出现的异常或可疑交易。
如果您有会计师，请将您的授权书指示和愿望告诉他们，以便他们留意任何可疑行为。您可以给他们一份授权书文件的副本，以便存档供他们参考。
财务顾问
不是每个人都有财务顾问，但如果你有，他们可以帮助你规划退休生活和进行更全面的财务管理。
要充分发挥财务规划的作用，重要的是不要为时已晚，所以如果还没有顾问，现在就考虑找个顾问吧。
同样重要的是，要有一个您可以接受的适当的投资风险水平。优秀的理财规划师在提出建议时会考虑到这一点。
如果您拥有自己的企业，您的财务顾问和会计师可以共同帮助您处理企业事务。
每个团队都需要一名队长
任何一个优秀的支持团队都需要一个优秀的领导者，而现在--在你身体健康、有能力的情况下--正是选择一个人在你需要的时候发挥领导作用的时候。
您什么时候需要您的 "船长 "为您服务？
在很多情况下，你可能会希望你的 "队长 "做些什么来支持你，这可能会让你大吃一惊。例如
您正在经历（或计划经历）心理健康的衰退
您受伤、行动不便或身体不适，导致行动不便
您正在住院
您正在外国旅行或被派往外国
您住得很远，难以获得服务
自己管理钱财有困难。
您可以通过授权书任命您的 "队长"。这是一份法律文件，允许您指定某人代表您处理某些事务，包括财务。
委托书有两种类型，你可以在本文中进一步了解。
每位队长都应具备的 5 项素质
正直：他们会说正确的话，做正确的事，以您的最大利益为重。
理财意识：他们善于管理自己的钱和你的钱。
可用性：他们有时间提供帮助，并能在短时间内提供帮助。
勇气：他们会维护你的权利，为你与其他人打交道。
知识：他们会花时间了解自己能做什么、不能做什么，并认真对待自己的角色。
选择 "队长 "的绝招
现在就开始考虑授权委托书吧，趁你身体健康，有时间准备。
授权书不仅适用于老年人，也适用于任何年龄的人。出国旅行可以为授权书的订立提供良好的契机。
请访问 Compass 上的"选择律师 "页面，了解您的选择和需要考虑的事项。
考虑一下您在上面读到的 "每位队长都应具备的 5 项素质"。记住，这个人不一定是家庭成员。
与律师或州政府受托人合作设置您的授权书，并确保遵循所有适当的程序。
要具体而慎重地说明你所赋予的权力。一般来说，您的指示可以尽可能详细。
请记住，在你仍有决策能力的情况下，你可以随时取消或更改你的授权书。您也可以只在特定时间段内授予授权。
考虑设置交易限制或将权限分配给多人，以降低风险。
定期审查您指定的代理律师或第三方授权人，并检查银行是否有最新记录。
如果您更改了委托书，请务必以书面形式将之前的委托书注销，并将副本交给任何持有副本的人。请立即通知您的银行。
任命 "队长 "的 3 种方法
一旦您决定了谁是领导财务支持团队的最佳人选，下一步就是将您的决定正式化，并授权他们代表您行事。这也将确保整个团队都知道由谁领导。
为了使其成为正式文件，您可以制作以下 3 份文件中的一份或多份。
1.一般授权书（POA）
这就授权一人或多人为您处理财务和法律事务，如
买卖房地产或股票
操作您的银行账户
为您花钱
分配礼物。
您可以选择何时生效、生效时间和目的。当您需要有人在特定期限内代表您行事时，这种类型的委托书会非常有用。
只有在您有能力为自己做出决定并与他人沟通时，POA 才有效。如果您丧失了决策能力，POA 就无法运作。
2.持久授权书（EPOA）
该协议授权某人作为您的受权人代表您做出财务决定，并在您丧失行为能力时继续有效。您可以根据自己的需要对其进行定制，对受权人的权力进行限制，并（在某些州和地区）选择其生效时间。
EPOA 对于在您健康状况恶化时让您决定如何处理自己的财务和事务非常重要。您只能在有行为能力的情况下根据 EPOA 指定一名代理人，如果您丧失了行为能力，指定代理人的机会也就不复存在了。
EPOA 通常效果很好，但它们会对您的事务确立很大的权力，而且根据您所居住的州或地区的不同，会有不同的适用情况。
强烈建议在制定 EPOA 时咨询法律意见。如需法律帮助，请参阅本文末尾的资源列表。
关于持久授权书（EPOA）的更多信息
Compass 上有更多关于 EPOA 的信息。
更多信息3.第三方授权
经营授权 "或 "第三方授权"（TPA）是银行可以为您提供的与您的银行账户有关的一种特殊授权。
TPA 允许另一个人访问您的一个或多个银行账户，而无需经过完整的委托书程序。
它通过银行直接安排，只允许被提名人在特定账户上进行交易。您指定的人将不能进行未经授权的操作，例如开立新账户或卡。
TPA 只适用于个人账户（因此，例如，您不能让他人使用您的贷款账户或信用卡）。您可以随时取消 TPA，只需联系您的银行即可。
重要的是要认识到，委托书和 TPA 可以共存，这意味着多人可以访问同一个账户。
不过，与委托书不同，TPA 并不赋予此人任何法律权力，使其除了可以访问特定银行账户外，还能代表您行事。
意识到风险
目前还没有全国性的委托书登记册。因此，您的银行、会计师和其他金融服务机构只有在您向他们提供正式文件副本的情况下，才能知道您当前的授权安排。设置新的授权委托书不会自动取消旧的授权委托书，因此，一旦您设置了新的授权委托书，请确保向您的支持团队中的每个人提供新的授权委托书副本。
不幸的是，授权书可能会成为滥用的工具。选择合适的律师并确保他们了解您的意愿至关重要。确保您指定了自己完全信任的人。记住，您可以在授权书中指定或限制他们的权限。在制定 POA 或 EPOA 时获得法律建议是减少滥用可能性的最佳方式。
你的 "默认 "选择可能不是合适的人选。你可能会考虑将授权书交给很多人，但你需要仔细考虑，做出适合你的选择。不一定非得是家人--有时候，家人可能不具备为你做好工作的能力、品质或素质。
TPA 也有一定的风险。仔细考虑授权给谁。在授权之前，请与您的银行职员沟通，并只授权必要的账户访问权限。
如果您对赋予他人权力有任何顾虑或保留，请重新考虑您的选择。
资源
国家
澳大利亚社区法律中心-访问各州和地区的社区法律中心目录
Compass 的 "授权书 "网页--各州和地区的授权书制作信息
指南针 "持久授权书的滥用 "网页--关于有时可能发生的情况以及如何预防的信息
ACT
新南威尔士州
北领地
昆士兰州
塔斯马尼亚州
维多利亚
西澳大利亚州
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鸣谢
本文摘自《安全与精明》指南，该出版物由澳大利亚联邦银行（CommBank）客户倡导者与众多社区和学术专家共同编写。
参考资料
安全与精明 - 帮助老年人避免虐待、诈骗和欺诈的指南。2019 年 11 月
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