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最近，新闻和媒体报道了一些人--包括许多澳大利亚老年人--成为骗局或欺诈行为受害者的不幸故事。受害者损失了大量钱财，或者他们的个人信息在未经许可的情况下被他人获取和使用。在某些情况下，犯罪分子盗用了他们的身份，并以他们的名义举债。
诈骗和欺诈会给人带来压力、担忧和焦虑，并造成经济损失和增加脆弱性。要避免成为受害者，了解什么是诈骗和欺诈、需要注意什么以及如何保护自己会有所帮助。
了解骗局、欺诈和身份盗窃
这些类型的犯罪活动旨在骗取人们的钱财或个人信息，通常是通过获取他们的资金和银行账户。骗子和诈骗犯使用的手法往往非常复杂和巧妙，使人难以识破。
虽然任何人都有可能成为他们的受害者，但骗子或欺诈者经常将老年人作为目标。这是因为他们认为老年人可能不太熟悉技术，更容易被权威人士（如银行或税务局）吓倒，在有关规则和程序的对话中更容易混淆。
骗局和欺诈之间有什么区别？
当有人为了窃取你的钱财或个人信息而骗取你的信任时，骗局就发生了。骗子通常使用复杂的谎言来欺骗你。他们以多种方式接近潜在受害者，最常见的是通过短信、电话和电子邮件，而且听起来非常有说服力。很容易上当受骗。
账户欺诈通常发生在有人在你不知情或未经你授权的情况下动用你的资金。在您从对账单上发现或接到银行电话之前，您可能根本没有意识到欺诈行为。银行账户卡欺诈是最常见的形式之一。
身份盗窃是另一种类型的欺诈，是指某人的个人信息被非法获取，他人盗用其身份。身份窃贼可能会贷款、建立虚假网站或社交媒体账户，甚至以受害者的名义从事犯罪活动，从而使受害者背负巨额债务或名誉受损。
诈骗和欺诈有多普遍？
诈骗和欺诈的严重程度并不清楚，因为并非所有事件都会被报告。多达 30% 的受害者没有告诉他们的朋友和家人，也没有向有关部门报案，因为他们觉得发生在自己身上的事情让他们感到羞耻或尴尬。有些人甚至从不知道自己被骗或被诈骗，因为骗术非常高明。
不过，我们确实知道，欺诈和骗局的实际影响比大多数人想象的要大：
澳大利亚统计局（ABS）报告称，在 2020-21 财年，65% 的 15 岁及以上澳大利亚人遭遇过诈骗（"1320 万澳大利亚人遭遇过诈骗"，媒体新闻稿，2023 年 2 月 22 日）。
在 2020-21 财年，有 170 万澳大利亚人遭遇过银行卡诈骗（澳大利亚统计局，"个人诈骗"，2020-21 财年统计数据，2023 年 2 月 22 日）。
据澳大利亚竞争与消费者委员会（ACCC）估计，2021 年澳大利亚人因诈骗总共损失超过 20 亿澳元（《瞄准诈骗：澳大利亚竞争与消费者委员会关于 2021 年诈骗活动的报告》，发布报告，2022 年 7 月 4 日，第 1 页）。
从 2020 年到 2021 年，报告的诈骗案数量增加了 33%，而 30% 的受害者没有向任何人报告诈骗案（澳大利亚商品与服务交易委员会，《瞄准诈骗：澳大利亚商品与服务交易委员会关于 2021 年诈骗活动的报告》（PDF，1.56 MB），发布报告，2022 年 7 月 4 日，第 1 页）。
欺诈者和骗子为何如此有效？
它们利用恐惧、孤独、渴望和同情等情绪，诱骗你做出原本不会做出的决定。
他们会识别并利用你的弱点，如孤立无援、年龄、经济困难、语言障碍和计算机技能低等，利用你的处境。
他们擅长操纵你的信任，模仿诚实的人或组织。
他们利用恐惧来操纵你--例如，他们可能会以罚款、滞纳金、断电、断电话或断网、逮捕甚至驱逐出境来威胁你。
骗局和欺诈类型
虽然新的骗局和欺诈行为层出不穷，但也有一些常见的骗局和欺诈行为经常出现--你自己可能就见过其中一些。了解这些骗局可以帮助您提高警惕，并对可能收到的意外电子邮件、短信和电话保持警惕。
常见骗局
IT 支持。骗子通过电话或电子邮件与你联系，假装是电信或计算机公司的技术支持人员。他们有时会要求远程访问你的电脑，并经常试图说服你转账或购买预付礼品卡来解决虚假的技术问题。(请参阅下面苏西的故事）。
浪漫和约会骗局。骗子与你建立关系以骗取钱财或礼物。他们可能会试图说服你将资产转移到他们的名下，借钱或给他们钱，或者让他们成为你遗嘱的受益人。他们通常会向你要钱，以解决不存在的健康、旅行或家庭问题。(见下文埃迪的故事）。
投资骗局。骗子自称是股票经纪人或投资组合经理，向你提供金融或投资建议。他们会试图说服你交钱以获得投资机会。
工作机会。骗子向你提供一种不费吹灰之力就能快速赚钱的有保障的方法。所谓的 "金字塔骗局 "通常伪装成多层次传销业务，利用新招募人员的付款作为先前投资者的 "利润"。
意外之财。骗子向你提供继承遗产或分享巨款的虚假承诺，以换取你支付较少的预付款。这种骗局包括众所周知的 "尼日利亚 "骗局（骗子声称需要帮助将大笔资金转移出他们的国家，通常是尼日利亚）和彩票骗局（骗子要求你支付一定费用，以便你从虚构的比赛中领取奖金）。
旅游骗局。骗子骗你声称有免费或打折的假期（其实并不存在）。为了确保您的 "预订 "安全，骗子可能会要求您提供个人信息和信用卡号码。
假慈善机构。骗子利用你的慷慨和同情心，冒充慈善机构或声称需要钱来帮助生病的孩子。
购买或销售产品。骗子骗你为假发票付款、在假网站购物或以折扣价购买产品--但你并没有收到这些产品或这些产品并不像描述的那样好用。
埃迪的故事：一场 "浪漫 "骗局*。
埃迪是一位成功的企业高管，现年 52 岁，他结婚 26 年的妻子去世后，他悲痛欲绝。在经历了一年可怕的孤独之后，他在一个互联网交友网站上与 40 岁的非洲裔美女卡莉建立了友谊。埃迪说，他被卡莉的异国背景所吸引，并为她的关注和照顾感到受宠若惊。
卡莉说，父亲突然去世后，她最近从澳大利亚搬到了美国，以赡养体弱多病的母亲。由于 Kali 在照顾母亲期间无法工作，Eddie 提议给她 933 美元，帮助她支付一些检查费用。
不久，伤心欲绝的卡莉告诉埃迪，她的母亲得了癌症，需要立即做一个价值 5.4 万美元的手术。由于她父母的联名账户被冻结，而她父亲的遗产正在进行遗嘱认证，她问埃迪能不能帮她一把，并提醒他，一旦她的家庭问题解决了，她就想和他见面。艾迪借了一笔个人贷款来帮助卡莉和她的母亲。
然而，卡莉随后报告说，她的母亲需要进一步治疗，因为癌症并没有全部切除。化疗、放疗和其他服务的总费用为 49.2 万美元，必须先行支付，卡莉泪流满面地表示，她仍然没有父亲遗产中的资金。她恳求埃迪在短期内借给她更多的钱。
埃迪对借给卡莉更多的钱并不放心，但她说她父亲的事故包括 100 万美元的保险赔偿。最终，埃迪安排用自己的房子做了第二次临时抵押，借到了卡莉需要借的全部金额。
最后一次转账后，埃迪希望能听到最新消息，但卡利没有打来电话。一周后，当他打电话给她时，震惊地发现号码已经被挂断了。惊恐之余，埃迪终于明白自己被骗了。他总共捐出了 546933 美元。
埃迪既震惊又尴尬，他找到银行询问是否能做些什么。银行立即冻结了他的账户，并将收款人列入黑名单。遗憾的是，由于时间已经过去太久，银行无法追回这笔资金。
苏西的故事："信息技术支持 "骗局* 苏西的故事："信息技术支持 "骗局
62 岁的苏西接到了蒂姆打来的紧急电话，他说自己是苏西所在电话公司安全部门的工作人员。蒂姆说，他发现有黑客向她随意发送带有恶意软件（一种恶意计算机程序）的广告邮件，这些恶意软件可以用来访问苏西的所有个人资料。
苏西担心自己的个人信息被盗，也担心黑客可能会盗取她某个账户中的巨额遗产，她的恐惧是可以理解的。蒂姆解释说，如果他们迅速采取行动，就可以找到并删除恶意软件，从而防止或至少减少任何盗窃行为。苏西同意接受蒂姆的帮助，她下载并安装了一个电脑程序，让蒂姆可以进入她的电脑。
蒂姆开始检查后不久，就告诉苏西他发现了一个复杂的恶意软件程序，该程序已经访问了她所有的银行账户。他说，他已经删除了恶意软件，但建议苏西购买一个反恶意软件程序，以便将来提供保护。9,700 美元的价格对苏西来说似乎相当昂贵，但她知道，如果不尽快采取行动，她的损失会更大。
一周后，蒂姆打电话给苏西，检查反恶意软件程序是否运行良好。他告诉她，新的恶意软件正在不断开发出来，并建议她购买保险，以防止她的账户今后遭到黑客攻击。他慷慨地建议她可以使用他的 "亲友 "折扣；只需 8000 美元，苏西就可以通过一家海外保险公司获得 10 年的保护。鉴于之前的经历，苏西认为这是个好主意。
蒂姆接着告诉苏西，大约一年前，他成为了这家保险公司的股东。他吹嘘说，在过去的六个月里，他收到的红利相当于原始投资的五倍。他解释说，投资越大，回报也就越大。
想到自己一直想进行的环球旅行，苏西问自己是否可以先进行小额投资，然后定期支付，以积累自己的股份。蒂姆提议帮她建立一个网上银行账户，定期转账 2000 美元。当苏西的手机收到进入账户的安全密码时，她把密码给了蒂姆，因为蒂姆解释说他需要这个密码来帮她建立账户。
苏西银行账户的变更和大额国际转账引起了银行的警觉，并触发了对苏西账户的锁定。当她接到银行职员约翰的电话时，苏西告诉他，她已经将这笔钱转到了一个新的网上账户。约翰向苏西解释了诈骗的警示信号，但她向约翰保证这不是一个骗局。
在蒂姆提供网络 "帮助 "一周后，苏西账户上的 2000 美元被转走了。银行再次联系苏西，苏西再次向银行保证她已经批准了转账。在接下来的两个月里，自动转账仍在继续。
然而，苏西并没有意识到转账金额从 2,000 美元到 20,000 美元不等，直到一次去银行时，她发现自己的账户几乎空了。她向出纳员承认，她将自己的银行信息和安全码提供给了蒂姆，让他建立了一个在线账户，从而获得了她所有的钱。
银行锁定了苏西的银行账户，将收款人列入黑名单，并试图追回损失的资金。不幸的是，在苏西损失的 9 万美元中，银行只能找回最初转到另一家金融机构的 9700 美元。蒂姆 "从苏西账户上转走的所有钱都不翼而飞了。
* 埃迪和苏西的故事取材于联邦银行的真实案例研究。
常见的账户欺诈
网络钓鱼。骗子冒充你通常信任的人，如银行或税务局的工作人员，诱骗你提供用户名、密码或信用卡信息，通常是通过电话或假网站链接。
恶意软件。欺诈者向您发送看似合法的电子邮件或短信，但其中包含一个链接，当您点击该链接时，欺诈者会在您的电脑、手机或平板电脑上安装软件，并允许他们在线访问您的银行账户。
盗刷。欺诈者在 ATM 或 EFTPOS 机器上安装一个装置，读取并存储您的信用卡或借记卡信息，然后利用这些信息取款或购物。
信用卡欺诈。欺诈者通过盗卡或以虚假借口说服您提供信息的方式获取您的信用卡信息，然后在未经您授权的情况下使用您的信用卡。
未接来电。骗子给你打电话，但很快就挂断了，提示你用高话费的高级号码给他们回电话。
身份欺诈。欺诈者利用你的身份或个人信息实施犯罪。这可能涉及 "身份盗窃 "或制作虚假身份和财务文件。
支票欺诈。欺诈者企图使用假支票、伪造支票或变造支票从您的账户中提取款项，用于支付商品和服务费用。
当心需要注意的迹象
尽管骗局和欺诈行为可能非常巧妙，具有很强的欺骗性，但它们往往表现出相似的特征。以下是一些需要注意的常见特征：
令人难以置信的轻松赚钱机会。如果听起来好得不像真的，那几乎肯定是真的！
来自不认识的人的联系。要警惕您意想不到的电话、短信和电子邮件，它们可能来自您不认识的人或组织。
要求远程访问您的计算机。切勿允许任何人远程访问您的电脑，因为他们可能在 "帮您解决问题 "的同时获取您的个人信息或金融账户。
感觉被欺负或被催促。对任何自称来自大型合法机构（银行、电话公司、公用事业公司、政府）并试图催促你做任何事情的人都要持怀疑态度。
不明交易。留意您的银行账户是否有异常交易或您无法识别的交易，无论是小额还是大额交易，尤其是 1 美元或其他微不足道的金额（欺诈者通常使用小额交易来测试您的账户是否处于活动状态，然后再取出大额资金）。
防范诈骗和欺诈的高招
挂断可疑电话，即使对方说是大公司打来的。使用从可信来源（如公司网站或您从该公司收到的信件）获得的号码给该公司回电话。
切勿共享密码和个人信息。任何向你索要密码的人都可能是在诈骗你。
对电子邮件附件、链接和意外文本保持怀疑。如有疑问，请删除邮件，不要点击其中的任何链接。
使用最新的防病毒软件保护您的电脑。您可以在 ACCC 的Scamwatch 网站上找到更多相关信息。
不要向不寻常地点的人汇款或发送个人信息。
如果您在网上购物，请务必使用安全的网站。确保网址（URL）以 "https "开头和/或前面有挂锁符号
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购物时避免刷卡。插入或轻按卡片通常更安全。
购物时选择使用密码而不是签名。签名可以复制或伪造。
务必妥善保管您的个人信息和账户信息，不要写下或告诉任何人您的个人识别码或密码。如果您忘记了密码或 PIN 码，请联系银行寻求帮助。
作为预防措施，定期更改密码和 PIN 码。
定期检查您的银行账户和对账单，留意任何不熟悉的交易。
如果您要旅行，尤其是出国旅行，请告诉您的银行。如果您在其他地方使用您的银行卡，银行系统会发出警报。
如果您接到可能是骗局或欺诈的电话、电子邮件或短信，请与您信任的人联系。向他们展示这些信息，并询问他们是否认为这是真的。
如果您是诈骗或欺诈行为的受害者，该怎么办？
立即联系您的银行。如果您认为骗子掌握了您的详细信息，他们可能会阻止汇款或关闭您的账户。
如果怀疑自己的安全受到威胁，请立即更改密码和 PIN 码。
向政府机构（如 ACCC 的Scamwatch）举报骗局或未遂骗局，以帮助他们识别骗子并防止骗局蔓延。
拨打131 444 向警方报告欺诈或欺诈未遂。
联系我们 IDCARE电话：1300 432 273或通过其网站。IDCARE 是一项由政府资助的免费服务，为身份犯罪受害者提供支持，帮助他们在个人信息被盗用时制定应对计划。
向家人或朋友倾诉您的经历。即使您没有回应诈骗或欺诈的方式，但只要知道自己成为了目标，就会感到不安和痛苦。没有什么好羞愧或尴尬的--骗子和诈骗犯很聪明，也很会操纵人，他们已经抓住了许多其他无辜的人。
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鸣谢
本文摘自《安全与精明》指南，该出版物由澳大利亚联邦银行（CommBank）客户倡导者与众多社区和学术专家共同编写。
参考资料
安全与精明 - 帮助老年人避免虐待、诈骗和欺诈的指南.2019 年 11 月
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